一、什么是商业银行？ 　
    “商业银行”有别于“中央银行”和“政策性银行”，是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业，是能够提供存贷业务的金融机构。　　
商业银行作为一家企业，以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行主要通过存贷利差、中间业务收费和自营资金业务等获取利润。 　　
二、商业银行的经营受到哪些监管和制约？ 　
     我国的商业银行受到中国银监会等金融监管机构的监管。根据国家有关法律法规的规定，商业银行必须达到资本充足率、存贷比率、不良资产率等指标要求，以达到控制经营风险，保护存款人利益的要求。 　　
三、商业银行可以为个人提供哪些服务？ 　　
1、储蓄业务：包括人民币、外币的储蓄业务。
2、汇款业务：包括同行、跨行、同城、异地包括跨境汇款 　
3、贷款业务：包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。　
4、代理业务：包括代理基金销售、代理保险销售、第三方存管业务、个人黄金1414.50,10.30,0.73%买卖业务、个人外汇买卖业务、代销国债等。
5、理财业务：提供理财产品和相关服务。 　
6、银行卡业务：提供借记卡、信用卡产品服务、包括通过银行卡存款、取款、转账、消费等。
7、代理公共缴费业务：代理收缴电话费、水费、电费、煤气费、物业费等。
8、出国金融业务：提供签证资料代传递业务、开具外币携带证、外币境外汇款、外币兑换、旅行支票、出国留学保函、出国留学贷款等业务。
9、电子银行业务：提供网上银行、电话银行、手机银行、自助设备办理各项银行业务的服务。
10、公共信息服务：提供人民币、外币存贷款利率、境外汇入款付款途径、全球货币代码、常用合作机构等信息。
商业银行提供的各项金融服务为居民的日常生活带来了极大便利，除基本的存贷款、汇款等业务外，商业银行还不断拓宽了居民的投资理财及交易渠道。
四、商业银行在经济生活中起到的作用有哪些？
　   商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能，并通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。
商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。
1信用中介
信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。
2支付中介
支付中介是商业银行借助本票、汇票、支票等各类支付工具，将客户存款资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移的业务活动。
3信用创造
信用创造是商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。
4金融服务
金融服务是商业银行凭借在国民经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，以及其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。
5调节经济
商业银行在国家宏观经济政策的影响下，通过信贷政策的实施，利率、信贷规模及资金投向的调节，实现调节经济结构、投资消费比、产业结构等目的，为国家经济稳定发挥重要作用。
五、什么是借记卡
　   银行卡一般分为贷记卡和借记卡，贷记卡也称信用卡具备信贷消费功能，持卡人可以先消费，后还钱。而借记卡则是必须先存款，才能消费。
由于借记卡具有申办简便、功能众多的特点，目前已经成为持卡人进行消费支付、资金划拨、投资理财的主要载体。
据中国银联统计，2009年底，我国借记卡的发卡量为18.1亿张，占银行卡总发卡量的90.8%，并且仍然以每年17%-30%的增长率稳定增长，这说明借记卡在我国具有强大的生命力。
六、借记卡的功能
　　借记卡作为银行使用最多的产品，为我们的生活带来了极大的便利。1、多数银行的借记卡具备多储种、多币种的储蓄功能，持卡人可以持卡在发卡银行网点、自助银行存取款，可以在遍布全国乃至全球的ATM机取款机上取款。2、目前，没有比使用借记卡进行汇兑更方便的工具了。持卡人可以通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项汇给其他持卡人，由于结算网络的不断优化，汇款将会瞬间或很快抵达。3、持卡人可以在遍布全球的特约商户使用借记卡消费，根据消费金额统计分析，借记卡在大额支付领域或者低扣率的特约商户，如批发、房地产、汽车等商户的消费具有明显的优势。4、借记卡在代理收付领域的应用越来越广泛了，可以为持卡人代发工资奖金及其他收入，缴纳通讯、水电汽等费用。5、借记卡在投资理财领域正在发挥着不可替代的作用。证券交易结算资金第三方存管三方存管、理财产品、开放式基金代销、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等无不通过借记卡进行签约、交易和结算。6、许多银行更把借记卡的服务延伸到金融功能之外，如为借记卡持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务、高尔夫俱乐部等。
七、如何申领借记卡
　　借记卡的使用广泛，申领也比较简单。1、具有完全民事行为能力且有稳定收入的个人，均可申领借记卡；2、只须在银行网点填写一张申请表。申请表中有领用合约或用卡规定、领用协议、章程等，需要申请人签字确认。领用合约中规定了申请人及发卡行各自的权利、义务等，申请人应该仔细阅读其中的各项条款，以保护自己的合法权益。3、借记卡一般可以实时发卡，申请人当时即可领到卡片并启用。也有采用事后发卡方式的，一般在客户申领后5-7天即可拿到卡片。
八、学会保护自己的卡
　　要想用好借记卡，最重要的就是要有风险保护意识，做到“三个保护”：1、卡片保护。一旦卡片丢失和被盗，就存在被冒用或伪造的风险。所以，应该象保管现金一样保管卡片，不得随手放置，更不能转借他人。同时，身份证件和卡片应该分开保管。如发现卡片丢失或被盗，应马上拨通银行客户服务热线或到就近的银行网点进行挂失。卡片挂失，立即生效，可以有效地保护客户的资金安全；2、密码保护。有的借记卡要求客户设置交易取款、查询电话、登录等多个密码，应该注意，其中交易取款密码是最要害的、等级最高的密码，其内容尽量不要与其他密码相同。密码设置应该易记而且难以破译，如亲友生日等，不要将自己生日、几个连续的数字设置为密码；3、信息保护。注意保护个人信息，尤其是卡号、身份证件号码等，不要随意丢弃填写个人信息的书面材料。个人信息变更，应及时通知银行，以便与银行保持联系。
九、如何防范针对银行卡的诈骗电话、虚假短信
　　银行卡电话、短信诈骗的主要内容是利用手机短信或电话方式，假称持卡人的银行卡在某处消费或卡的信息资料被泄露，诱使持卡人拨打电话、短信中指定的电话号码后，诈骗分子以银行或银联工作人员的名义，进一步谎称持卡人的卡发生了交易，并称其银行卡可能被伪造并使用，诱骗持卡人在自动取款机ATM上进行相关操作，从而将卡内资金在持卡人不知情的情况下转入不法分子提供的账户内。近期出现的新手法是将原来谎称“消费转账”变成谎称“退还汽车购置税”、“涉嫌套现、洗黑钱，请速与***联系，否则将承担全部法律责任”等形式。
　　持卡人收到可疑电话、短信后，应主动通过发卡银行或中国银联客服电话进行查证核实。未经查证核实前，请不要与短信提供的电话联系。对查实的诈骗短信，应及时通过发卡银行、中国银联或拔打“110”举报。
　　为了防止卡上资金被盗，建议开通卡账户的短信通知功能。
十、什么是信用卡？
　　信用卡，又称贷记卡，是银行给予持卡人一定信用额度、先消费后还款的信用支付工具。
十一、申请信用卡时怎样防范风险？
1、通过银行的正规渠道申请信用卡，切勿通过中介机构或他人转交申请；
2、提供个人身份证件及相关证明复印件申办信用卡时，建议在证件复印件显著位置注明用途，例如：“仅供申办XX银行信用卡使用，复印无效”，以防资料被挪做他用。
十二、使用信用卡的主要费用有哪些？
利息：当期非现金交易自记账日至到期还款日含为免息还款期。在免息还款期内还清当期全部透支金额无需支付利息。否则，自记账日起按全部透支金额日利率万分之五收取利息。
年费：使用信用卡时，持卡人按年缴纳的费用。不开通使用信用卡，不会收取年费。
滞纳金：当持卡人在到期还款日前含还款金额少于最低还款额时，按规定应向银行支付的费用。
超限费：超过信用额度刷卡消费时，持卡人应向银行支付的费用。
分期付款手续费：指持卡人要求银行提供分期付款服务时，需向银行支付一定比例的服务费用。
挂失手续费：信用卡正式挂失后，持卡人应向发卡银行支付的费用。
说明：各银行信用卡收费水平有差别，持卡人可通过银行网站、服务电话、申请书、信用卡章程等渠道仔细了解具体收费水平。
十三、什么是信用卡的账单日和到期还款日？
账单日：银行每月对持卡人累计未偿还金额进行汇总，计算出持卡人应偿还金额的日期。
到期还款日：持卡人应全额偿还全部款项或最低还款金额的最后日期。
十四、如何安全使用信用卡？
1、一拿到信用卡马上在卡片背面签名栏上签名。
2. 保护好个人身份信息，不由他人代办信用卡业务，不向他人出借身份证件及信用卡。
3、妥善保管交易密码。不要向任何人包括银行工作人员和警察透露密码，输入密码时，应注意用手和身体进行遮挡。
4、在签购单上签名前，认真核对刷卡金额。不要随意丢弃有个人信息的书面材料或刷卡单据。
5、妥善保管信用卡卡片。勿将信用卡借与他人使用；刷卡消费时不要让卡片离开视线所及范围；对于收银员交回的卡片，应确认是否确为本人卡片。信用卡和身份证件分开保管。
6、防止卡片被盗刷。如对任何一笔信用卡交易有疑问，应及时向银行客服中心查询。如对交易提醒短信有疑问，应及时向银行客服中心反馈；如发现卡片丢失或被盗，应马上联系发卡行并办理挂失手续。
7、警惕电话、手机短信及网络诈骗。切记不要将个人信用卡卡号、有效期、密码、卡片背面签名栏末三位数字等非常重要的信息透露给他人；不要登陆不明支付平台，谨防虚假支付网站；不要回复可疑电子邮件或提供个人账户信息。
8、切勿使用信用卡进行套现等交易。POS机刷卡套现或网络交易套现一经发现，银行将会对相关信用卡采取降低额度、冻结等措施，并会影响个人信用记录，情节严重的，还可能导致法律后果。
十五、信用卡有哪些还款渠道？
银行信用卡可通过以下渠道还款：账户绑定自动转账、现金或转账、网上银行、电话自助终端、电话银行、自助设备等。
十六、如何保持良好的个人信用？
请记住信用卡账单日和还款日，定期查询信用卡账单，及时进行信用卡还款，保持良好的信用记录。
根据自身收入水平合理消费，防止因还款压力大而影响日常生活。
十七、银行的自助设备有哪些？
银行的自助设备包括自动取款机ATM、自动存款机、自动存取款机、自助查询机、自助缴费机等，客户可通过自助方式在相应的自助设备上完成存款、取款、转账和查询等交易。
十八、自助设备使用须知
1.使用自助设备时怎样安全输入密码？
输入密码前，要注意观察周边环境，防范可疑人员，并留意自助设备上是否有多余装置或摄像头，密码键盘是否有改装过的痕迹或被贴上薄膜，待确定环境安全后再进行操作。
输入密码时，尽量用手或身体进行遮挡，防止他人窥视。
2.遇到自助设备存取款不成功如何处理？
如果发现自助设备没有成功完成取款或存款交易，请立即拨打银行客户服务电话或向银行工作人员求助。
3.遇到自助设备吞卡如何处理？
请在自助设备前耐心等待3-5分钟，确认卡片被吞后，立即拨打机具管理银行客户服务电话，随后拨打发卡银行电话确认账户交易。
4.使用自助设备取款时有无金额限制？
根据有关规定借记卡每天取款最高额度为2万元人民币。
十九、常见的通过自助设备进行诈骗的形式及预防措施

 

	犯罪形式	内容描述	防范常识
1	向指定账户转账	犯罪分子在自助设备上张贴紧急通知或公告，要求客户把资金转移到指定账户上，或按一些提示进行操作后才能取钱。如果客户把资金转出或进行了这些操作，就可能上当受骗，造成资金损失。	1.不要相信自助设备上张贴的要求将资金转到指定账户的公告或通知。 2.如果自助设备出现故障，银行会将机器关闭，暂停使用。
2	克隆卡	利用盗获的银行卡资料，复制相同的银行卡，利用伪造的银行卡盗取客户现金。	1.取款时观察自助设备的插卡口等处有无多余设备。 2.不要随意丢弃交易凭条。 3.不要将银行卡密码泄露给他人。 4.输入密码时，防止他人偷看。
3	封堵出钞口	犯罪分子事先将出钞口用异物堵住，待取款人取不出钱离开后，再将钱取出。	1．取款时先查询余额，了解资金情况。 2.查看出钞口有无异常。 3.取款成功机器未吐钞，应多等几分钟。 4.如果自助设备发生扣账不吐钞现象是由于设备本身故障或银行网络故障所致，客户可通过向机具管理银行或发卡银行查询，申请调账处理。
4	热心人帮助	犯罪分子在冒充“好心人”帮助取款人取款或查询账户余额的同时，偷看其交易密码。	1.掌握自助设备操作方法，减少泄密机会。 2.有问题直接向机具管理银行或发卡银行咨询。 3.谢绝陌生人帮助，输入密码时要防止陌生人偷看。

　　
二十、什么是个人理财？银行能为个人及家庭提供哪些金融理财服务？

人生阶段	理财需求	银行能提供的理财服务
单身男女	该阶段人士刚踏入社会，经济收入较低，个人支出较大，理财观念较淡薄，有个人消费贷款的需求。	信用卡、零存整取、代理基金及定投、代理保险、个人消费贷款等业务及个人理财规划等。
二人世界	该阶段人士收入增加，家庭支出增加，有一定风险承受能力，资产增值意愿强烈，开始形成理财观念，购房、购车需求上升。	代扣代缴、信用卡、股票第三方存管、代理基金及定投、代理保险、房贷、车贷等业务及家庭理财规划等。
三口之家	该阶段人士已逐步成为社会中坚力量，经济收入和日常消费趋于稳定，风险承受能力较强，孩子成为家庭的中心，理财意识强，理财需求迫切。	教育储蓄、受托理财、代理基金及定投、股票第三方存管、外汇买卖、代理保险、个人贷款等业务及家庭理财规划等。
事业有成	该阶段人士事业达到巅峰阶段，生活压力减轻，开始为退休生活做准备，更注重投资的稳健性，二次置业需求出现。	受托理财、信托集合理财、代理黄金买卖、代理保险、经营性贷款等业务及家庭理财规划等。
颐享天年	该阶段人士处于退休阶段，收入下降，医疗支出增加，投资风格趋于保守，开始关注家庭财产的传承。	国债、定期存款、代理保本基金、代理债券基金、受托理财、代理保险等业务及家庭理财规划等。

<二十一、理财产品与储蓄存款有何不同？
银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大的区别，收益具有不确定性，需谨慎购买。
二十二、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同？
银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能；银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，商业银行仅承担销售职能。
二十三、常见银行理财产品的分类？ 1、按币种不同：分为人民币和外币理财产品。
2、按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。非保证收益理财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。
3、按投资方向不同：大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、结构型、代客境外理财产品QDII等。
4、按产品到期日不同：分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。
二十四、投资银行理财产品应注意哪些要素？
1、收益率：是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率，不同的收益率可能对应不同的最终收益。
2、投资方向：募集资金投放于哪个市场，投资什么金融产品，将决定产品风险的大小以及收益能否顺利实现。
3、流动性：在理财产品存续期间，购买者一般不能提前终止；少部分理财产品可质押，但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。
4、风险承受能力：投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好，避免片面追求高收益而忽视风险。
5、信息披露：在购买理财产品后，投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。
二十五、如何正确选择银行理财产品？
1、了解自己：购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等，以选择适合的产品。
2、了解产品：仔细阅读理财产品说明书，注意以下几点：产品是否具有保本条款、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等，清楚知悉产品各项信息。
3、适度匹配：购买理财产品前，可向银行人员详细询问产品的相关特性，并配合银行人员完成风险承受能力测评，根据测评结果选择适合的理财产品。
二十六、银行理财五个“不等于”
1、银行理财不等于储蓄存款。
2、预期收益不等于实际收益。
3、口头宣传不等于合同约定。
4、别人说“好”不等于适合自己。
5、投资理财不等于投机发财。
二十七、如何理解“买者自负”的原则？
买者自负是指投资者可从购买行为中获得利益，同时也要自己承担购买的风险。
投资者应仔细阅读产品说明书、风险评估等相关资料，充分了解所购理财产品可能存在的风险，树立正确理财观念，谨慎投资。在签署合约后，履行合同所标注的买者责任，承担可能的投资损失。
二十八、什么是银行代销基金/保险业务？
　　银行代销基金/保险业务是指银行接受基金公司/保险公司的委托，签订书面代销协议后，代为销售相关产品，受理投资者相关交易申请，同时提供配套服务并依法收取相关手续费的一项代理业务。
二十九、银行代销基金/保险业务中银行应承担什么责任和义务？
　　基金、保险产品的经营主体分别为基金公司和保险公司。因此，在银行代销基金/保险业务中，基金/保险产品的设计、投资、管理等均由基金公司或保险公司全权负责。银行作为代理销售机构，有责任做好销售环节的各项事宜，包括销售人员培训、持证上岗、投资者风险承受能力评估、合规销售、避免销售误导、配合基金/保险公司为投资者提供良好的后续服务等。
三十、在银行购买基金/保险时需向银行提供哪些信息？
　　投资者在银行购买基金/保险产品时需按银行要求提供个人相关信息，信息要真实准确，以便银行提供相关信息查询、短信通知及其他后续服务。对保险产品来说，是否如实告知相关信息还将直接影响到投资者的保险利益。
　　另外，根据监管要求，投资者购买基金/保险产品时需填写个人投资者投资风险分析评估材料，银行据此推荐相应风险等级的基金/保险产品供投资者选择。如投资者的风险评估与拟购买的基金/保险产品风险评级不匹配，投资者需慎重做出投资决策。投资者需要在相关的协议文件中抄录产品风险提示并签字确认。
三十一、购买银行代销的基金/保险产品时应注意哪些方面？
1投资方面：基金和投资型保险产品是投资产品，投资者既可能分享投资所产生的收益，也可能面临投资亏损，甚至本金损失。
2管理方面：银行是基金/保险的代理销售机构，而不是基金/保险产品的经营主体，产品的设计、投资、管理等均由基金/保险公司承担，投资者应在购买前充分了解基金/保险产品及所属公司的相关情况，谨慎做出投资决策。
3交易方面：银行是代理销售机构，银行将把投资者的买卖交易申请提交基金/保险公司进行最终确认，申请有可能会被基金/保险公司确认失败，投资者应及时查询交易结果。
4告知方面：投资者务必确保购买前填写的所有资料正确有效，并在相关业务凭证上亲笔签字，否则可能影响产品的投资有效性或对产品利益产生重大影响。
三十二、什么是保险的犹豫期？
　　一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内的相关约定。除合同另有约定外，在犹豫期内，投资者可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还投资者全部保费并不得对此收取其他任何费用。
三十三、如何理解“买者自负”？
　　买者自负指投资者可从购买行为中获得利益，同时也要自己承担购买的风险。
　　投资者应在仔细阅读产品说明书、招募说明书、保险条款等相关资料的基础上，充分了解购买基金/保险产品可能存在的风险，树立正确理财观念，谨慎投资。在签署协议后履行协议所标注的买者责任，承担可能的投资损失。
三十四、什么是非法金融机构？
　　非法金融机构，是指未经主管部门批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。
　　非法金融机构的筹备组织，视为非法金融机构。
三十五、什么是非法金融活动？
非法金融活动，是指未经主管部门批准，擅自从事的下列活动：
a非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款
b未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；
c非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；
d主管部门认定的其他非法金融业务活动。
三十六、非法集资的特征
1.未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。
2.承诺在一定期限内给予出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。
3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金。
4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。
三十七、非法集资的主要表现形式
非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现形式有以下几种：
1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。
2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。
4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。
6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。
7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。 　　9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。
10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。
11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。
12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
三十八、非法集资的常见手段
1.承诺高额回报
不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱投资者。
2.编造虚假项目
不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。
3.以虚假宣传造势
不法分子在宣传上一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发传单、进行社会捐赠等方式，制造声势，骗取社会公众投资。
4.利用亲情诱骗
不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。
三十九、非法集资的社会危害
1、非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。
2、非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险， 具有很大的社会危害性。
四十、参与非法集资形成的风险及损失承担
根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作，这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。
四十一、如何认识网上银行业务？
网上银行业务是指利用计算机和互联网开展的银行业务。网上银行不受空间、时间的限制，可全天候向客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付等金融服务。
为了确保客户的资金安全，目前银行已采用了数字证书、动态口令、安全控件、短信通知、限额控制等方式提高网上银行的风险防范能力。
四十二、如何安全使用网上银行？
1.使用安全的电脑操作
尽量避免在网吧、图书馆等公共场所使用公用电脑操作网上银行，用于登录网上银行的电脑应安装并及时更新杀毒软件及个人防火墙。
2.选择正确的网址登录
通过正确的网址访问银行网站，尽量不要通过其他网站链接进行访问，以防登录“钓鱼网站”。
3.保管好密码等个人身份信息
不要将用户名、密码等个人身份识别信息透露给其他人，建议不定期地修改网上银行相关密码。
4.养成良好的操作习惯
操作完毕后或暂离机器时，及时退出网上银行，并立即从计算机上拔下移动证书。妥善保管移动证书或动态令牌等认证工具。
5.树立正确的安全意识
及时关注账户变动情况，对异常状态提高警惕。若在使用网上银行过程中遇到问题，及时致电银行客户服务中心咨询。
四十三、如何认识手机银行业务？
手机银行业务是利用移动电话和无线网络开展的银行业务。手机银行是电子银行的新兴渠道，它将账户查询、转账汇款、缴费支付等各种银行业务集中到手机上进行操作。客户可不受时间、地域的限制享受银行提供的金融服务。
为了确保客户的资金安全，目前银行已采用了数据加密传输、手机号绑定、设置交易限额等安全保障方式，并开始逐步提供动态令牌、数字证书等密码保障方式提高手机银行的风险防范能力。
四十四、如何安全使用手机银行？
1.不要使用他人手机登录手机银行。
2.选择正确的手机银行网址登录，防止网上欺诈行为。
3.妥善保管手机银行用户名和密码，不透露给他人。
4.如果发现泄露或遗忘密码，请及时进行密码重置。
5.如果丢失手机或更换手机号码，请联系银行及时进行相应处理。
四十五、如何认识电话银行业务？
　　电话银行业务是指利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务。电话银行通过自助语音和人工座席服务相结合的方式向客户提供账户查询、转账汇款、投资理财以及业务咨询、投诉建议等金融服务。
　　银行使用的客户服务电话号码主要包括以下两类：一是统一的客户服务电话号码；二是当地分支机构或营业网点公布的可供客户咨询、办理有关业务的电话号码。
四十六、如何安全使用电话银行？
1.拨打正确的银行客服电话，不要轻信任何非正常渠道提供的电话银行服务，防止电话欺诈行为。
2.不要使用公用电话进行电话银行操作，进行交易类操作时不要使用电话的免提方式。
3.妥善保管电话银行密码等账户信息，不要透露给他人。
4.根据需要为您的电话银行设置一定的对外转账限额。